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发表于 2018-1-29 14:11:20 | 显示全部楼层 |阅读模式
投资理财的过程中,风险和收益紧密相连。当今理财市场投资产品种类繁多,各类金融机构在推荐理财产品时往往片面强调产品的收益率,一些投资者也因此轻视了理财产品的风险。然而,投资风险无处不在,忽视风险,轻则导致投资损失,重则影响家庭生活甚至对整个人生产生不良影响。在收益与风险之间取得平衡,是每一个投资者的基本功,也是投资理财过程中不可或缺的重要一环。要衡量收益与风险,做出科学的理财决定,必须从理财者本身和理财产品自身属性两个方面进行考量。下面小编整理了一些如何衡量投资理财的收益与风险的信息分享给大家。
一、理财者自身剖析
你有多少钱?
一般来说,越是有钱人对风险的承受能力就越大,而越是穷人,就越在乎资金的安全性,小程度的亏损都无法接受。因此有观点称没有风险承担能力是穷人无法变富的原因。以经商为例,富人比穷人要更有胆量、心态也更好。
你是个什么性格的人?
例如,你投资了一个P2P项目,听到传言说你投资的这个P2P平台资金链断裂,你会不会急得血压上升、心脏病突发?再比如,当股市疯涨、周围人赚得盆满钵满,你会不会不顾一切,盲目跟风入市?如果是这样的话,说明你是个急性子的人,不够冷静沉着,不适合购买高收益高风险产品;反过来,如果你能做到处事不惊、善于思考、不人云亦云、不草木皆兵,那么你也就相对适合购买高收益高风险产品。
清楚自己的投资目的是什么
面对一款理财产品,你是为了从它上面短期内捞一笔,还是想获取长期稳定收益?是为了实现一两年内买房买车的梦想,还是为给子女攒教育基金?如果你只是短期投资,过一段时间就要用到这笔资金,那么你在投资时候,可以选择短期风险稍高收益相对也较高的理财产品,当短期收益实现或者你觉得风险过高的时候便可以择机撤出。
了解自己的风险承受能力
在购买理财产品的时候,也可以给自己做一份类似银行风险评估调查的问卷,比如收入和资产总量,准备投入资金占你所有资产的百分比,能否承受收益损失,能否承受本金损失,能承受本金损失的极限。还要充分考虑一旦出现本金亏损,将给你的生活带来多大的影响。总的来说,你的收入和资产越高,投资于一款理财产品的比例越小,本金亏损给你带来的影响越小,说明你的风险承受能力越大,反之亦然。
二、理财产品的风险等级判断
极低风险型
该理财产品承诺的收益率基本都能做到,做不到的可能性极低。主要投资于货币市场的产品,类似于目前众人皆知的余额宝,财富通,郑乾金融二手车众筹之类的理财产品。这些产品的风险极低,一般本金不会有亏损。
低风险型
该理财产品的收益率一般能做到,做不到的可能性很低。这类理财产品主要投资于高信用的债券,包括国债,中央票据,这些政府发行的债券,还有一些信用等级较高的企业债等,这是低风险型理财产品主要投资的对象。
较低风险型
该理财产品本金亏损与预期收益率达不到的可能性较低,一般是投资于债券基金,同业存款,债券回购等金融工具,这类金融工具收益率一般有5%左右。
中等风险型
这类理财产品存在本金亏损的可能性,预期收益有一定的不确定性。可能的投资领域为同业市场、债券,也可能包括股票,甚至金融衍生品,但是后两者的比例会严格控制,而且一般会设有100%保本等条款。
较高风险型
该类理财产品风险较高,本金存在一定的亏损情况,比如信托产品和私募产品,投资范围包括股票,期货、期权等金融衍生品,与中等风险型的理财产品相比,这类理财产品投资于股票和金融衍生品的比例要更高,相对的,收益的波动性更大,本金亏损的可能性也较大。
高风险型
该类理财产品风险高,本金亏损几率高,收益波动大。这类理财产品主要投资范围可以包括信托类产品,股票,股指期货、期权等金融衍生品,而且对投资比例没有限制,在有较高预期收益的同时,市场风险大,亏损的可能性也大。这类投资产品,对投资者自身要求也较高,不具备专业知识的投资者对此类产品要谨慎选择。
投资者在对自身的财务状况、风险偏好有了正确的评估后,结合理财产品的风险等级,才能做出适合自己的投资决定,选择适合自己的投资理财产品。
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